林州农商银行：打好“123”组合拳，力促降本增效双向提升

2024年以来，河南林州农商银行紧扣省农商联合银行及安阳市农信办“降本增效”发展主线，一手抓成本压降，一手抓客户拓展，通过在付息端及收息端“做足文章”，有效助推全行走上高速发展“快车道”。截至2024年4月末，该行各项存款余额322.42亿元，较年初净增18.83亿元；各项贷款余额157.14亿元，累计新投放7.6亿元；存款付息率2.51%，较年初下降0.24个百分点，低于全省平均水平；收息率为4.07%，位居全省第66名，高于全省平均水平。

厉行成本攻坚，直面降本挑战

凝聚“1”个共识。林州农商银行党委立足实际，在全行树立起“既要讲业绩，又要增效益，更要降成本”的鲜明导向，并通过座谈会、督导会及一线调研等多种形式，将这一理念传达到位、深入人心。对“不讲质量只讲数量”“不讲成本只讲业绩”“不讲效益只讲规模”等现象，党委及时开展思想校准，确保全行员工在认知上同频共振，在行动上步调一致，共绘高质量发展蓝图。

制定“2”种策略。在利率定价方面，坚持合理性与稳定性并重的原则，依托全面深入的市场分析，结合全行未来发展规划，精心构筑稳健型利率体系：一年期存款利率略高于国有银行，中长期存款利率与国有银行基本持平，确保市场竞争力。面对同业纷纷上调利率以吸引存款的态势，该行展现出独特的战略韧性，各项存款产品均对标省行基准利率，有效控制成本，避免无谓的财务负担；在成本管理方面，科学合理配置财务资源，严控支出关口，降低无效低效支出及采购成本，提升财务管理水平，使费用支出与推动业务发展、促进收入增加、重点工作落地紧密挂钩，落实由控费用向挣费用转变，切实提高资金使用效益。

落实“3”项措施。一是把好资产管理“方向盘”。对全行资产实行更加细致的贴标化管理，在围绕28要素穿透建档的基础上，聘请有工作积极性且品行端正的老职工担任监察专员，对各类资产进行定期巡检，有效抑制潜在资产损失风险，为降本行动提供重要支撑；二是用好FTP考核“定价表”。增强内部资金转移定价的管理水平、应用实效及考核机制，策略性调整包括小微贷款、低成本存款、对公存款、资产管理、不良资产处置等关键业务的FTP定价，强化FTP在日常经营决策中的指导作用，促进资源的合理配置与经济效益的双重提升；三是深挖存量资产“回报率”。一方面，立足物理网点服务资源整合，从效益、成本、人员角度，对辖内低质低效营业网点进行撤并，高效优化资源配置，促进经营效益整体提升。另一方面，充分运用固定资产系统与智慧财务系统，梳理闲置资产台账并做好相应处置：对于接收的抵质押闲置资产，按专业化标准进行经营管理，防止资产进一步减值损失；对于自有闲置资产，公开透明化对外招标、招租，引入市场竞争机制，最大化资产使用效率与综合回报。

深耕拓户工程，提升综合收益

贯彻“1”项工程。今年以来，林州农商银行深入贯彻落实省市工作部署，坚守支农支小支微市场定位，将“增户扩面提质”工作作为全辖重点工程，高度重视、多措并举、成效明显。截至4月末，林州农商银行个人贷款共发放29424笔，金额52.98亿元。

专注“2”项工作。一方面，深耕农村市场，开展“整村授信”。全行上下传承农信“背包”精神，践行全心全意为人民服务的根本宗旨，日日穿梭于田间地头，开展信息采集及评信授信工作，通过逐户上门走访，问需于民，将信任的种子播撒至每一寸土地。同时，该行深谙细分之道，依据存贷款拓展状况，将客户画像精准划分为四类群体：既有存款也有贷款的忠实客户；单存无贷的稳健客户；单贷无存的成长客户；无存无贷的潜力客户。针对不同客户的金融需求，量身定制专属金融服务方案，有效促进资源的优化配置，编织出一张覆盖全面、服务贴心的乡村金融网络。截至4月末，共评定98个信用村，预授信10.93万户，金额40.32亿元。其中用信4265户、金额30569万元，户均7.17万元。

另一方面，做实城区市场，开展“网格化”营销。根据城区街道分布及支行服务范围，划分500余个责任区网格，并根据网点客户经理人员结构，进行二次网格划分，明确责任到人；完善建立网格化营销考核系统，实现客户走访轨迹、业绩展示等多样化功能。同时规范网格化营销走访工作，确保走访工作落到实处。截至4月末，该行已多轮走访辖区个体工商户，发放个体工商户贷款17.55亿元，有力支持了小微商户的蓬勃发展。

抢抓“3”个重点。一是抓目标群体，促精准服务。林州农商银行紧盯县域特色文旅及农副产业，推出惠农惠企措施，配套专项信贷政策，助力打造支持乡村振兴的样板工程。该行锚定“增户扩面提质”的核心战略导向，部署专业的金融专员深入一线，对接社区与村委“关键人”，农商行标志性的“红马甲”，已化身为城乡居民生活中不可或缺的亲切身影，与基层群众频繁互动，紧密相连。同时，该行充分利用企业微信及微信群等社交媒体渠道，架设了一条畅通服务的“连心桥”，确保每一次实地探访都能精确定位，每一次交流都能迅捷高效，每一轮宣导都能深入人心；二是抓流程优化，促获贷便捷。该行深植实践土壤，锐意革新信贷模式，通过对信贷流程精细分段管理，力促信贷管理体系由传统的“职能导向”向高效的“流程驱动”方向转型升级，从而释放更多资源专注客户服务与市场营销，深化银民关系的广度与深度。该行秉承“走千企访万户”的服务信念，充分利用“网格化地图”工具，积极深入社区、商圈等零售领域，零售业务转型之路步履稳健，实现了“增户扩面提质”战略的新突破，绘制出业务发展的新篇章；三是抓考核激励，促动力提升。林州农商银行通过健全营销考核机制，实行计件考核制，确保“勤勉者多得，业绩优者厚酬”，极大地激发了员工的积极性与主观能动性。全行上下秉持“全员参与、深耕广拓”的市场拓展方式，依托精密的绩效评价体系，不仅将考核精准到每个岗位，更细化至每位员工，力促全员凝心聚力，有效推动全行业务的持续健康发展。(林州农商银行供稿 作者：岳志国 武天旗)