215元存款只剩8元，银行擅自收费的吃相太难看

文| 熊志

215.16元活期存款，19年后只剩下8.67元，这新闻让很多人吓一跳。钱存在银行里面，非但没有通过利息实现增值，反而越存越少，到底啥情况？

家住浙江的新闻当事人左旭告诉记者，他被银行告知，账户里余额减少，是因为银行从2006年6月开始，每个季度收取了3元的小额管理费，而此前他完全不知情。

小额管理费，顾名思义，是银行针对日均余额低于一定数额的账户，每月收取一定金额的管理费。

社交媒体上，银行小额管理费引发的吐槽，远远不是个别现象。有人说，自己偶然查看时才发现，银行卡里的钱已被扣光，事前并无通知。甚至有的储户，多年未用的银行卡激活后，刚存钱进去就被“算旧账”，多年累计的小额管理费一次性被银行划扣掉。

银行为何要收小额管理费？

常见的理由是，大量的小额资金，在储户的银行卡中处于沉睡状态，不管是对银行，还是对储户，都是一种浪费。收取一定的管理费，可以鼓励储户保持账户活跃，或者对银行卡账户进行整合，减少银行的运营成本。

很多网友吐槽银行，不是因为这笔费用负担有多重，而是费用的收取，往往没有经过储户的知情同意，缺少透明度。

以新闻中当事人的遭遇为例，多数银行的小额管理费，是从2006年开始收取的，然而该储户的存折，早在1996年就办理了。

银行在2006年突然引入此项收费，构成了对原有合同内容的变更。就算银行非得收取，按照合同法的相关条款，理应事先征得储户的明确同意，而不是搞霸王条款，长期瞒着储户悄悄扣费，对储户的合法权益进行无声地掠夺。

还有储户提到，沉睡多年的银行卡，刚激活就要一次性补缴小额管理费，这样的收费方式也同样难以让人信服。

至少，在储户激活之前，银行应当主动告知并明确说明，这笔费用的存在及累积情况，以保障储户的知情权和选择权。

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相较于储户，银行拥有更为强大的市场地位，但并不意味着它可以借此制定霸王条款，肆无忌惮地侵害储户的利益。

一个季度几元的小额管理费，看似微不足道，乘以银行海量的客户基数，也是一笔不小的资金。银行未经储户同意便擅自收费，与其说是为了激活沉睡资金，不如说更多是出于自身利益的驱动。

事实上，哪怕是要激活沉睡资金，也不是非得通过收费的形式。储户如果拥有多张接近空额的银行卡，银行完全可以主动沟通，引导他们整合账户。

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早有业内专家指出，过去银行账户数字化管理程度比较低，维护小额账户需要一定的人工成本。但从目前看，管理小额账户的实际成本已经较低。也就是说，从运营成本上看，银行取消的时机早就成熟了。

2021年，中国人民银行等四部门联合印发《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，要求银行积极降低各项收费，为客户降费减负。

为了响应政策号召，邮储银行自2021年12月15日起，在全国范围内免收个人人民币活期存款账户小额账户管理费；对于存量历史欠费，也不再进行补扣收。中国银行紧随其后，除了小额管理费外，还取消了借记卡年费；光大、中信、华夏等多家股份制银行也都免收小额账户管理费。

但遗憾的是，多数银行并没有及时跟进，到今天为止依旧普遍收取小额管理费，只对唯一账户进行免除，其他账户则需达到一定资产标准才免收。而且，不同银行的收费，至今也没有一个统一的标准，甚至经常出现擅自扣费的侵权情况。比如今年4月份，某银行因“违规收取小微企业账户管理费”，被监管处罚。

银行坚持不取消小额管理费，很大程度上是出于对自身利益的考量，吞进肚子里的“肥肉”，不肯吐出来。

不管怎么说，一季度几块钱，收费额度事小，储户合法权益事大，小额管理费，不能沦为银行侵蚀储户权益的隐形工具。

既然有银行开了先河，免收了这笔费用，也没有因此受到多大的冲击，其他银行没有推辞的借口。

退一步来讲，就算小额管理费短期内无法取消，银行也应该尊重储户的知情权和选择权，收费之前先明确告知，征得同意。总之，不能利用市场地位优势，店大欺客，不明不白地背着储户乱收费。